Кредит (ЗАЙМ) под залог недвижимости! Как и Где получить!

Узнайте Где взять кредит под залог недвижимости и Как взять кредит под залог недвижимости!

Узнайте Где взять кредит под залог недвижимости и Как взять кредит под залог недвижимости!

Кредит под залог недвижимости – это залог Вашего недвижимого имущества кредитору в обмен на получение кредита. Если заемщик не может выполнить свои обязательства по выплате кредита под залог имущества, кредитор в праве конфисковать заложенное имущество в качестве погашения долга.

Давайте рассмотрим более подробно, как это происходит на примере:

Предположим, что Вам понадобились 6 миллионов рублей для открытия своего бизнеса. В банке, в котором Вы хотите получить кредит под недвижимость, у Вас отличная репутация и хорошая кредитная история, но все же сумма не маленькая и банк очень рискует, поэтому он может потребовать от Вас в залог какую-нибудь недвижимость: квартиру, дом, земельный участок и т.д. Тем самым банк минимизирует свои потери в случаи, если Вы более не сможете выполнять свои обязательства по кредитному договору.

Если Вы больше не можете выплачивать кредит самостоятельно, то банк в праве конфисковать Ваше имущество и выставить на торги, чтобы погасить остаток по Вашей задолженности перед банком. Оставшиеся деньги банк будет должен вернуть Вам!

Почему банки охотно выдают займ под залог недвижимости?

В отличие от обычных потребительских кредитов при оформлении кредита под залог недвижимости банки имеют гарант, в виде Вашей собственности. Тем самым они минимизируют свои риски, и потери в случаи, если Вы более не сможете выполнять свои обязательства по кредитному договору.

Плюсы данного вида кредитования — это процентные ставки и индивидуальные условия. Из-за того, что Ваш кредит будет обеспечен залоговой недвижимостью, Вы в праве рассчитывать на более низкую процентную ставку. Денежная сумма, которую Вы можете получить, будет значительно увеличена, условия и сроки погашения кредита, значительно выгоднее, чем при обычном потребительском кредитовании, так же у Вас есть шанс получить кредит под залог недвижимости без справки о доходах, что для многих очень важно.

Имущество, под которое можно взять кредит под залог недвижимости.

И так давайте рассмотрим под залог, какого имущества Вы можете получить займы под залог недвижимости. К залоговому имуществу относятся сооружения, предприятия, здания и другая Ваша недвижимость, используемая Вами в предпринимательской деятельности; земельные участки (но есть исключения); дачи, квартиры, жилые дома, гаражи и т.д. Более подробный список недвижимого имущества можно найти в статье 130 ГК РФ.

Как видите, список залоговой недвижимости довольно обширен, но чтобы точно удостовериться подходит ли Ваше имущество, для оформления займа, обратитесь в отделении банка, в котором Вы собираетесь взять кредит и уточните нужную Вам информацию.

Теперь давайте более подробно разберем, на примерах популярного недвижимого имущества, под которое чаще всего берут займы, где и как взять кредит под залог имущества, какие документы для этого требуются, за что Вам придется заплатить, к чему стоит подготовиться и чего стоит ожидать.

Как взять кредит под залог квартиры?

Если Вы решили взять кредит под залог жилья, то лучше всего для этого подойдет займ под залог квартиры. Почему именно он? — это легко объяснить.

Во-первых, для его оформления требуется минимальный пакет документов, который Вам не составит труда собрать в кратчайшее время.

Во-вторых, банки очень лояльно относятся к данным займам и с легкостью одобрят Вашу заявку на кредит, если у Вас всё документы в порядке, а Ваша недвижимость не находиться под арестом и не является предметом судебных разбирательств.

В-третьих, у данного кредита очень привлекательные условия кредитования.

Что подразумевается под привлекательными условиями кредитования:

1. Возможность получить деньги под залог квартиры по более сниженной процентной ставке, чем при обычном кредитовании.
2. Довольно длительный максимальный срок кредитования, который может достигать, до 20 лет.
3. Отсутствие комиссии за выдачу кредита (при переводе денег на Ваш личный счет, либо при получении наличных).
4. Минимальная сумма, выдаваемая по таким кредитам, начинается от 500 тысяч рублей.
5. Возможность получить до 70% от максимальной рыночной стоимость квартиры под которую Вы собрались оформить кредит.
6. Максимальная количество денег (которые Вы можете получить в кредит) по данному виду кредитования достигает десяти миллионов руб. (включительно, но может изменяться в зависимости от выбранного Вами банка и стоимости вашей квартиры).

Какие требования банки предъявляют к заемщикам при оформлении займа под залог квартиры:

1. Во-первых, заемщику, на момент подачи заявки на получение денег под залог квартиры, должно исполниться не менее 21 года.
2. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 75 лет, на момент возврата кредита по кредитному договору. Другими словами Вы обязаны погасить весь кредит до того времени как Вам исполниться 75 лет. Если Вы хотите взять займ под залог квартиры в возрасте 65 лет, то максимальный срок, на который Вам могут одобрить кредит, это 10 лет.
3. Если Вы не предоставите банку информацию о своей трудовой занятости и доходах, то возраст, до которого Вам будет нужно вернуть кредит уменьшается, до 65 лет, а также могут быть внесены поправки в процентную ставку по кредитованию, не в лучшую сторону.
4. Вы должны предоставить справку, о том, что Вы работаете на одном месте более 6 месяцев, а также Ваш рабочий стаж за последние 5 лет должен быть больше года (не во всех банках это обязательное условие, но эти данные влияют на сумму займа и сроки его выдачи).
5. У заемщика должна быть страховка жизни и здоровья. Не все банки предъявляют данное требование, но все же лучше ей обзавестись. Во-первых, это обезопасит Вас от проблем в случаи утраты трудоспособности, а также может повлиять на условия кредитования. Если у Вас будет страховка срок, на который выдается кредит, может быть увеличен, а процентная ставка уменьшена.

Какие документы требуют банк, чтобы взять кредит под залог квартиры?

1. Заявление с заявкой на получение кредита на имя кредитной организации либо банка.
2. Ваш паспорт, обязательно с пометкой о регистрации и пропиской.
3. Документы, которые смогут подтвердить Ваше финансовое состояние и трудовую занятость (влияет на процентную ставку и сроки кредитования).
4. Если у Вас, на момент подачи заявки на кредит, временная регистрация, то нужно предоставить документы, подтверждающие Вашу регистрацию по месту пребывания на сегодняшний день.

И так Вы собрали полный пакет документов и отправили их в банк или кредитную организацию на рассмотрение. Далее, кредитные организации внимательно их изучают и проверяют на подлинность, обычно проверка документов и рассмотрение заявки занимает от 2 до 8 дней, после детального рассмотрения Вашей заявки и документов они принимают решение, выдавать Вам деньги под залог квартиры или нет.

Иногда, для утверждения Вашего займа, банку требуются дополнительные документы, которые он попросит Вас предоставить. Желательно сделать это как можно скорее, дабы не затягивать процесс рассмотрения Вашей заявки.

После одобрения заявки Вы можете получить свои деньги под залог квартиры в отделении банка, в котором Вы оформляли кредит, либо попросить перевести их на Ваш личный расчетный счет.

Как взять кредит под залог дома – Требования банков.

В отличие от кредита под залог квартиры, о котором написано выше, данный займ под залог недвижимости не так популярен. Банки не всегда охотно берутся за такие кредиты и при его оформлении есть куча своих нюансов.

Условия, при которых банк одобрит кредит под залог дома:

1. Ваш дом, под который вы хотите получить кредит, должен располагаться в населенном пункте, желательно с развитой инфраструктурой и беспрепятственный доступом для автотранспорта.
2. Вы должны быть единоличным владельцем дома, если имеется совладелец, то требуется его письменное согласие.
3. На площади данной недвижимости не должны быть прописаны инвалиды и лица, не достигшие 18 летнего возраста (Дети).
4. Дом обязательно должен быть полностью введен в эксплуатацию и все необходимые коммуникации должны находиться в рабочем состоянии.
5. Данное имущество должно быть куплено либо построено лично Вами. Если он достался Вам в наследство либо по дарственной, банк может Вам отказать в получении кредита под залог этого дома. Это происходит из-за того, что было очень много случаев, когда родственники и наследники оспаривали договор наследования или дарения, втягивая банк в судебные разбирательства.
6. Имущество не должно, быть в залоге у другого банка либо организации, находиться под арестом, а также участвовать в судебных тяжбах.
7. Земля, на которой стоит дом, должна принадлежать Вам и находиться в Вашей собственности (если заключен договор аренды, банк, может потребовать, чтобы Вы переоформили земельный участок в собственность).
8. На Вашем участке не должны размещаться или проходить места общего пользования (улицы, коммуникации, дороги, и т.д.).

Очень часто дома и земельные участки с домами не соответствуют всем выше перечисленным пунктам, поэтому довольно сложно получить деньги под залог дома, но если с Вашим домом все в порядке, Вам будет нужно подготовить следующие документы:

1. Документы, подтверждающие, что Вы являетесь владельцем данного имущества.
2. Справка об отсутствии задолженности по ЕЖД.
3. Разрешение на строительство на данном участке земли.
4. Развернутая выписка ЕГРП.
5. Документы о составе Вашей семьи, а также подтверждающие Вашу личность.
6. Документы, подтверждающие Вашу трудовую занятость и ежемесячный доход.
7. Технический и кадастровый паспорт на дом и землю.

Это основные документы, которые Вам понадобятся, чтобы получить деньги под залог недвижимости, в данном случае под залог дома, но так же банк может запросить дополнительные документы, которые Вы будете обязаны предоставить.

На что придется потратиться, если Вы хотите взять займ под залог дома?

1. Первое за что Вам придется выложить свои деньги – это услуги оценщика. Что делает оценщик? Он определяет рыночную стоимость Вашего имущества, по которой в кратчайшие сроки можно продать Ваше недвижимое имущество на рынке недвижимости. На основании этой оценки банк рассчитывает максимальную сумму, которую Вы можете, получит в кредит под залог дома. Сумма по таким кредитам обычно не превышают 50% от стоимости Вашей недвижимости.
2. Вам придется оформить полную страховку на Ваш дом и земельный участок, естественно оплачивать её Вы будете Сами. В неё должно входить страховка от пожаров, наводнений, землетрясений, страховка от утраты, титульное страхование и т.д.
3. Все справки о документы придется оплачивать из своего кармана.
4. При получении денег под залог дома, Вам придется заплатить комиссию за перевод денежных средств (не во всех, но во многих банках она существует).

После того как вы подготовите все документы и оплатите все услуги, пришло время отправлять заявку на кредит в банк. Теперь Вам останется дождаться одобрения заявки на кредит под залог дома и получить свои деньги.

Как взять кредит под залог коммерческой недвижимости и что Вам для этого потребуется?

Давайте сначала разберемся, что такое коммерческая недвижимость – это здания, постройки, участки земли, которые используются для ведения на них коммерческой деятельности с последующей получение прибыли.

Какие объекты недвижимости можно отнести к коммерческой недвижимости: магазина, кафе, рестораны, спортивные клубы, офисы, платные стоянки, склады, промышленные предприятия и т.д.

Под какие нужды чаще всего пытаются взять кредит под залог коммерческой недвижимости?

В основном займ под залог коммерческой недвижимости пытаются взять частные предприниматели и крупные компании, для увеличения своих оборотных средств компании или для расширения бизнеса. Также это неплохой вариант получить деньги тем людям у кого плохая кредитная история либо она вообще отсутствует.

Преимущества получения кредита под залог коммерческой недвижимости над другими кредитными предложениями:

1. Данный Вид кредитования дает возможность получение кредита даже с плохой кредитной историей (при данном виде кредитования Ваша кредитная история практически не играет никакой роли).
2. Возможность получить довольно крупную сумму денег (размер займа будет напрямую зависеть от стоимости залогового коммерческого имущества).
3. Низкие, выгодные процентные ставки.
4. Быстрое рассмотрение и утверждение заявок на кредит (от 2 до 5 дней).
5. Оформить кредит можно довольно на длительный период времени.
6. Индивидуальные условия погашения кредита (есть несколько вариантов погашения таких кредитов условия которых обговариваеться индивидуально с банком при заключении кредитного договора).

Условия для получения кредита под залог коммерческой недвижимости:

1. Заемщик может быть как юридическим лицом, так и индивидуальным предпринимателем, главное иметь регистрацию на территории Российской Федерации.
2. Залоговое имущество не должен находиться под арестом, а также оно не должно участвовать в судебных разбирательствах.
3. Закладывать Вы можете как совою недвижимость, так и недвижимость, которая имеет несколько владельцев. В вашей собственности должно быть не менее 20% от всей коммерческой недвижимости, которую Вы хотите заложить.

Чтобы взять кредит под залог коммерческой недвижимости Вам потребуются следующие документы:

1. Документы, подтверждающие Вашу личность, а также регистрацию на территории Российской Федерации.
2. Документы на собственность подтверждающие, что Вы являетесь владельцем залоговой недвижимости или ее части.
3. Договор купли-продажи коммерческой недвижимости.
4. Кадастровый паспорт на коммерческую недвижимость (БТИ).

Это обязательный пакет документов при оформлении кредита под залог коммерческой недвижимости, но также банк может запросить и дополнительные документы (Кадастровый план, нотариально заверенное согласие супруга на оформление данного кредита, бухгалтерский финансовый отчет за последний год и т.д.).

При данном виде кредитования недвижимость остается под Вашим управлением. Вы в праве продолжать свою коммерческую деятельность, однако Вы немеете права ее продавать, обменивать и совершать другие подобные операции.

Кредит под залог коммерческой недвижимости является одним из самых выгодных предложений по кредитованию в своей нише и если Вы решили взять кредит под залог имущества, то стоит обратить внимание именно на данный вид кредитования.

Если Вы все же решились взять кредит под залог недвижимости, обращайтесь в проверенные временем кредитные организации и банки. Берегитесь мошенников, ведь в случаи обманы Вы рискуете лишиться своего имущества и получить кучу неприятностей.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (125 оценок, среднее: 4,80 из 5)
Загрузка...