Как правильно оформить КРЕДИТ! И что для этого требуется!

КАК ПРАВИЛЬНО ОФОРМИТЬ КРЕДИТ! И ЧТО ДЛЯ ЭТОГО ТРЕБУЕТСЯ!

 

Кредит предполагает денежные взаимоотношения между физическим или юридическим лицом, именуемым кредитор, который предоставляет другому лицу, именуемому должник, денежный займ с установленными процентами в зависимости от риска, который берет на себя кредитора, или от репутации должника.

Слово «кредит» (от лат. credere — доверять) предполагает, что основным элементом кредита является идея доверия. В общем, кредит характеризуется следующими аспектами:
  • лицо, которое дает в долг сумму денег (например, банк), не теряет право собственности на одолженную сумму, а только право пользования, которое передается тому, кто потребовал кредит (например, лицу, который хочет открыть свое дело, купить недвижимость и т.д.);
  • кредит предоставляется на определенный период времени, до определенной даты, называемый срок платежа или срок погашения, передача права пользования суммой кредита является временной;
  • кредит должен быть погашен (возвращен) кредитору (например, банку) в зависимости от того, как это установлено в кредитном договоре, ежемесячно, ежегодно и т.д., равными, возрастающими, снижающимися долями;
  • должник должен заплатить кредитору (банку) проценты, то есть цену за пользование данной суммой денег. Проценты могут быть выплачены вместе с кредитными ставками, ежемесячно, ежегодно, и т.д.
  • лицо, нуждающееся в кредите, должно иметь гарантию. Гарантия может быть персональной, если другой человек берет на себя ответственность погасить кредит вместо должника, или реальная, состоящая из материальной ценности (дом, автомобиль, оборудование, земли и т.д.) которая может быть использована (продана) банком, если заемщик не в состоянии вернуть деньги.

 

Также разнообразны и типы кредитов:

 

Банковский кредит, самый распространенный и самый известный, является кредит в денежной форме, предоставляемый банкирами-предпринимателями.
Коммерческий кредит является кредит, который предоставляется предпринимателями при продаже товаров в виде рассрочки платежа. Таким образом, поставщик, продавец поставляет товар покупателю, заказчику, без того, чтобы последний заплатил ему стоимость товара сразу. Они договариваются, что через несколько дней клиент оплатит товар. Взамен, покупатель, чтобы гарантировать свою добросовестность, выписывает вексель, документ, в котором указывается сумма задолженности, срок оплаты и тот факт, что он обязуется оплатить товар в этот срок.
Потребительский кредит является кредит, используемый при продаже в рассрочку потребительских товаров высокой стоимости и долговечного использования. Эти товары включают в себя: бытовую технику (холодильники, газовые плиты и т.п.), мебель, автомобили и т.д.
Облигационный займ является кредит, который получают предприятия, желающие осуществить инвестиционное финансирование, приобрести основные средства и т.д. Он состоит из продажи облигаций физическим лицам, другим предприятиям, банкам, страховым компаниям, для получения денежных средств.
Ипотечный кредит является кредит на приобретение недвижимости (домов, офисов и т.д.), гарантированный этой же недвижимостью. Он заключается на долгий срок (более 5 лет).
Кредиты могут быть классифицированы по сроку, на который они предоставляются: ​​краткосрочные (до одного года), среднесрочные (от 1 до 5 лет) и долгосрочные (более 5 лет).

 

Рассмотрим и основные компоненты кредита:

 

Принципал кредита – первоначальная сумма предоставленного кредита, первоначально заимствованный капитал.
Проценты и процентные ставки. Проценты представляют собой цену, которую следует заплатить за заем (пользование) определенной суммы денег в течение определенного периода. Процентная ставка представляет собой проценты, применяемые заемному капиталу на время пользования кредита. Она применяется к остатку кредита и рассчитывается в сроки, четко оговоренные в кредитном договоре.
Годовая процентная ставка. Показывает, какова реальная стоимость кредита с учетом не только расходов на процентные ставки, но и на другие сборы, комиссии и некоторых страховки, оплачиваемые клиентом.
Комиссии. Включаются в общую стоимость кредита, в дополнение к процентам.
Ставка по кредиту. Представляет собой общую суму для погашения должником. Включает часть принципала, плюс причитающиеся проценты и комиссии.
График оплаты (план погашения). Схема оплаты содержит описание дат (дней) и сумму всех ставок, которые клиент должен заплатить при погашении кредита.
Срок платежа ставки. Этот срок, в котором очередной взнос за каждый месяц должен быть оплачен. Срок платежа каждой ставки содержится в графике оплаты или кредитном договоре.
Срок кредита (окончательное погашение). Это день, в который кредит должен быть погашен в полном объеме.
Срок предоставления. Представляет собой период, на который предоставляется кредит.
Назначение кредита. Цель использования кредита.
Валюта кредита. Кредиты могут быть предоставлены в национальной или иностранной валюте.
Кредитный лимит. Максимальная сумма кредита, установленная ​​в кредитном договоре, в зависимости от которой должник может использовать средства, предоставленные банком.
Остаток кредита. Непогашенная часть первоначального заемного капитала.

 

Погашение кредита. Способами погашения кредита являются:

 

  • Ежемесячно, клиент погашает равную долю заемного капитала (принципала) и проценты за этот период. В этом случае, ставка по кредиту отличается в каждом месяце, так как процентная ставка применяется к сумме кредита, подлежащей выплате, размер которой уменьшается каждый месяц.
  • График погашения с месячными (годовыми) равными взносами, который включает разные части принципала в каждый месяц и проценты за этот период.
  • Гибкий график погашения — когда клиент имеет сезонный доход, график погашения может включать более высокие ставки в период с «хорошим» доходом и более низкие в более слабые периоды.
Льготный период. Это период с начала предоставления кредита, в котором заемщик платит только проценты по заемному капиталу.
Период использования. Представляет собой интервал между первым снятием из суммы кредита и окончательным сроком погашения.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...